专家建议全面修改银行全额计息规则

     近日，随着央视主播与建设银行对簿公堂，关于信用卡的全额计息（也称“全额罚息”）是否合理的问题，再次成为舆论关注焦点。

     因69元未还清的消费数额，《今日说法》的主持人李晓东的账单上出现了10天300余元的利息。经拨打建行客服电话后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。

    判决支持银行

    所谓信用卡全额计息，主要指持卡人未全部偿还账单欠款时，应该按照账单全额(既包括欠款部分，也包括已还款部分)为基准计算罚息。

    因为全额计息而与银行发生纠纷的，李晓东并非第一例。采取全额计息的银行，建设银行也不是唯一一家。

    早在2012年，已有媒体指出这是“老生常谈”。彼时，距离媒体所称的“首例银行全额罚息案”已过4年。

    2008年7月，艾先生在北京申请办理了民生银行信用卡。当年11月，他透支消费1861.76元。因忘记具体透支金额，在还款期内他不慎少还了61.76元。一个月后，艾先生收到对账单后发现，他11月的逾期罚息高达34.72元，是以全部透支金额1861.76元为基数计算出来的与如今的李晓东所持观点一样，艾先生认为，这明显属于格式条款，显失公平。另外，银行在发卡时未对该条款进行合理的提示。据此，艾先生将民生银行告上法院，并要求返还34.72元，同时要求以实际的逾期欠款61.76元为基数，重新计算罚息。

    不过，结果并不如他所愿。2009年3月，北京西城法院对这起首例储户状告银行“全额罚息”案作出一审判决，判令艾先生败诉。

    西城法院的判决理由是，民生银行制定的还款及利息计算方式的条款，并未超出法律法规的许可范围。作为银行业的一种风险防范手段，该条款并无免除银行责任或加重客户责任的内容，不属于法定无效的条款。